Рост ставок по вкладам замедляется, москвичи все меньше хотят вкладываться в недвижимость. Обзор Банки.ру

📰 Рост ставок по вкладам продолжает замедляться, отмечают «Ведомости». Доходность по депозитам продолжает расти, но на прошлой неделе ее динамика оказалась минимальной с момента повышения ключевой ставки Банком России 25 октября до 21%. Пика ставки по вкладам достигнут в декабре 2024 – январе 2025 года после высоковероятного повышения ключевой ставки Банком России на последнем в этом году заседании совета директоров ЦБ, говорят эксперты. Максимальные ставки по вкладам при этом могут превысить 24% годовых. Затем наиболее вероятен период стабильности ставок, после чего летом-осенью 2025 года они начнут снижаться вместе с ключевой ставкой.

📰 Падение рынка акций обусловлено высокими ставками, которые привели к перетоку средств в оказавшиеся более доходными консервативные инструменты, заявил первый зампред Банка России Владимир Чистюхин в интервью РБК. По его словам, это в том числе депозиты. «Мы примерно оцениваем, что во втором квартале из акций в долговые инструменты и в депозиты перешло где-то 10% всего оттока, в третьем квартале — 16%», — привел данные он. Кроме того, инвесторы стали более консервативно оценивать развитие бизнеса части компаний, предположил Чистюхин.

📰 Темпы роста вкладов в 2023 и 2024 годах самые высокие с 2010 года, обратил внимание гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников в интервью «Коммерсанту». По итогам августа этого года объем вкладов физических лиц, без ИП, превысил 50 трлн рублей. Этому способствовали рост доходов населения, социальные и бюджетные выплаты государства и, как отмечает Мельников, существенный рост доходности по вкладам. По его оценкам, прирост средств населения по итогам 2024 года составит около 25%, увеличившись на 11 трлн рублей, до 56 трлн рублей.

📰 Доля москвичей, считающих недвижимость лучшим способом сохранения средств, снизилась, обращает внимание Forbes. Уровень обеспокоенности москвичей экономической ситуацией в стране вырос на 3 п. п. за последние полгода и вернулся к показателям 2023 года — 44%. Увеличилась доля тех, кто пересматривает крупные финансовые решения и покупки — 42% опрошенных не готовы к значительным инвестициям в ближайшее время. За полгода доля людей, выбирающих для сохранения средств рублевый вклад в банке, выросла на 1 п. п. — до 40%. При этом число тех, кто хочет сохранить средства через покупку недвижимости, сократилось на 3 п. п. — до 36%.

📰 Клиентам банков могут предоставить доступ к информации о дроперах, пишут «Ведомости». Клиенты банков, пострадавшие от действий дроперов (мошенники-посредники, обналичивающие украденные деньги), самостоятельно смогут получить данные о них для обращения в суд. сейчас банки не могут предоставить пострадавшему клиенту данные дропера, для того чтобы жертва могла обратиться в суд с ФИО и местом регистрации мошенника. Еще одной мерой борьбы с мошенничеством может стать создание базы биометрических образцов (слепков голосов) мошенников для борьбы с киберпреступниками.

📰 В октябре банки вынуждены были увеличить долю одобренных заявок по кредитам наличными до 42% — максимального значения за год, сообщает «Коммерсант». Однако фактическая выдача сокращается пятый месяц подряд, объемы находятся на двухлетних минимумах. Граждане не торопятся брать кредиты, полная стоимость которых уже перевалила за 30% годовых. В этих условиях банки делают ставку на проверенных клиентов, что и позволяет им демонстрировать высокий процент одобренных заявок на получение заемных средств.

📰 В России хотят на уровне закона разрешить ремонт б/у запчастями по ОСАГО, рассказывают «Известия». Письмо с таким предложением Российский союз автостраховщиков (РСА) направил в правительство и депутатам. В кабмине уже поручили профильным ведомствам проработать инициативу. В ЦБ и Минфине подчеркнули, что важно не допустить снижения безопасности на дорогах и качества ремонта. В НИИ автотранспорта провели для этого исследование. Там рекомендовали разрешить восстановление б/у запчастями только для авто старше шести лет и ввести ограничение по ряду категорий машин и комплектующих.

Самые прибыльные* вклады на шесть месяцев

Шестимесячные вклады продолжают оставаться одним из лидеров по спросу стороны вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в октябре их доля в спросе составила 24%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Свой вклад», Россельхозбанк«Добро пожаловать», Почта Банк«МТС Вклад», МТС Банк

* Условия по вкладам актуальны на 15 ноября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.